Elegir una Tarjeta de Crédito en Colombia no es una tarea sencilla, si no costosa, en gran parte por la cantidad de bancos que existen y las diferentes tarjetas que ofrecen. Hoy vamos a comparar las Tarjetas Tuya contras las Tarjetas de Bancolombia para ver cuál se adapta mejor a ti. También puedes echar un ojo a nuestro artículo sobre Tarjetas Tuya vs Juriscoop.
Tarjetas de Crédito Tuya
Tarjeta Éxito Digital Mastercard
La Tarjeta Éxito Digital Mastercard es una excelente opción para aquellos usuarios que realizan compras en línea de forma frecuente. Ofrece comodidad y seguridad en su uso digital.
Pros y Contras:
- Pros: Ideal para compras en línea y ofrece descuentos en Almacenes Éxito
- Contras: Limitada a usuarios digitales y depende de la App Tuya.
Tarifas y Comisiones:
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | $19.000 |
| Comisión por Avance | $14.900 en cajas |
| Tasa Efectiva Anual | 34,94620% |
Tarjeta Éxito Mastercard
La Tarjeta Éxito Mastercard es una opción ideal para aquellos que buscan beneficios en Almacenes Éxito y realizan compras diarias.
Pros y Contras:
- Pros: Ofrece descuentos en Almacenes Éxito y tecnología de pagos sin contacto.
- Contras: Cuota de manejo fija.
Tarifas y Comisiones:
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | $19.000 |
| Comisión por Avance | $14.900 en cajas |
Tarjeta Éxito Pro Mastercard
La Tarjeta Éxito Pro Mastercard va un paso más allá y está orientada a aquellos que desean obtener descuentos adicionales en sus compras, además de los beneficios en Almacenes Éxito.
Pros y Contras:
- Pros: Ofrece beneficios exclusivos en Almacenes Éxito y tecnología de pagos sin contacto.
- Contras: Cuota de manejo de $25.300, que podría resultar alta para algunos usuarios.
Tarifas y Comisiones:
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | $25.300 |
| Comisión por Avance | $14.900 en cajas |
Tarjeta Éxito Gold Mastercard
La Tarjeta Éxito Gold Mastercard es ideal para aquellos que son compradores habituales en Almacenes Éxito, ya que ofrece descuentos y beneficios exclusivos.
Pros y Contras:
- Pros: Descuentos exclusivos y acceso a promociones especiales.
- Contras: Cuota de manejo variable según el plan de puntos.
Tarifas y Comisiones:
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | Entre $19.800 y $29.400 |
| Comisión por Avance | $14.900 en cajas |
Tarjeta Carulla Gold Mastercard
Esta tarjeta es otra excelente alternativa para obtener descuentos y beneficios exclusivos en los almacenes Carulla.
Pros y Contras:
- Pros: Ofrece descuentos significativos en Carulla y participa en el programa de lealtad Puntos Colombia.
- Contras: La cuota de manejo variable puede ser un inconveniente.
Tarifas y Comisiones:
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | Entre $19.800 y $29.400 |
| Comisión por Avance | $14.900 en cajas |
Tarjeta Carulla Mastercard Black
Esta otra tarjeta se sitúa en una categoría superior y está destinada a quienes desean experimentar beneficios y experiencias premium en Carulla y otros establecimientos.
Pros y Contras:
- Pros: Ofrece acceso a beneficios exclusivos, incluyendo salas VIP en aeropuertos.
- Contras: La cuota de manejo es más alta, de $23.000.
Tarifas y Comisiones:
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | $23.000 |
| Comisión por Avance | $14.900 en cajas |
Tarjeta Viva Mastercard
Continuamos con la Tarjeta Viva Mastercard, una tarjeta creada específicamente para todos esos usuarios que desean manejar sus finanzas al 100% desde la App Tuya.
Pros y Contras:
- Pros: Ofrece una gestión completamente digital y flexibilidad en avances de efectivo.
- Contras: Tiene limitaciones en el porcentaje de avances de efectivo.
Tarifas y Comisiones:
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Comisión por Avance | $11.400 en cajas |
| Tasa Efectiva Anual | Consultar en Tuya |
Tarjeta Club del Comerciante Mastercard
La tarjeta Club de Comerciantes Mastercard, como indica su propio nombre, está enfocada directamente a comerciantes, pues ofrece descuentos en Surtimayorista y facilidades de avance.
Pros y Contras:
- Pros: Beneficios en Surtimayorista y opciones de cuota de manejo.
- Contras: La cuota de manejo es variable según la modalidad elegida.
Tarifas y Comisiones:
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | Entre $14.600 y $18.700 |
| Comisión por Avance | $14.900 en cajas |
Tarjeta de Crédito Claro Pay Mastercard
Llegamos a la última tarjeta Tuya, la Claro Pay Mastercard, ideal para usuarios del servicio Claro, pues aumenta y acumula las recompensas.
Pros y Contras:
- Pros: Ofrece beneficios en Claro y recompensas por pagos de facturas.
- Contras: Cuota de manejo fija de $12.600.
Tarifas y Comisiones:
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | $12.600 |
| Comisión por Avance | $14.900 en cajas |
Tarjetas de Crédito Bancolombia
MasterCard Única
La MasterCard Única es una tarjeta 100% virtual con la que se pueden hacer compras en línea de manera inmediata y en comercios físicos a través de dispositivos electrónicos con App Bancolombia, Apple Pay, Billetera de Google y Garmin Play, entre otras.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | $9.900 |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
American Express Libre
Esta tarjeta se caracteriza por tener un costo $ 0 de cuota de manejo y es perfecta para usar en compras diarias.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | GRATIS |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Mastercard Ideal
Pasamos a la Mastercard Ideal, una tarjeta orientada a compras internacionales que requiere el pago de un seguro contra hurto durante los primeros 45 días.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | $16,690 |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Mastercard Joven
Esta tarjeta, como su nombre indica, está orientada a jovenes, pues su principal ventaja es que tiene 2×1 en cines durante todos los días de la semana.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | $15,490 |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Mastercard clásica
La Mastercard clásica destaca por ofrecer cobertura 100% médica en viajes, además de permitir a su poseedor participar en concursos, sorteos y tener acceso a ofertas exclusivas.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | 6 meses a $0, después $27,990 mensuales. |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Visa Clásica
Esta tarjeta también ofrece una cobertura internacional 100% a nivel médico y tiene 6 meses de cero costo de manejo.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | 6 meses a $0, después $27,990 mensuales. |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Mastercard Oro
La Mastercard Oro, además de incluir la cobertura médica internacional al 100%, ofrece acceso a actividades y descuentos en diferentes ciudades del mundo.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | 6 meses a $0, después $27,990 mensuales. |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Visa Selección
La Tarjeta Visa Selección está claramente orientada al fútbol y ofrece acceso anticipado a la compra de entradas y encuentros con jugadores de la selección colombiana.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | $26,490 mensuales |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Visa Oro
Esta tarjeta es perfecta si te gusta comer fuera, pues ofrece hasta el 30% de descuento en más de 200 restaurantes con Martes Visa.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | 6 meses a $0, después $33,390 mensuales. |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Mastercard Platinum
Llegamos a la Mastercard Platinum, una tarjeta perfecta para autos, pues tendrás siempre un seguro de alquiler de hasta $ 75.000.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | 6 meses a $0, después $36,950 mensuales. |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
American Express Blue
Esta tarjeta destaca, entre otras cosas, por también estar orientada al cine. Ofrece 2×1 en Cinemark 2D todos los días de la semana.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | 6 meses a $0, después $27,990 mensuales. |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
American Express Green
Esta tarjeta te permite recibir 10.720 Puntos Colombia por una facturación mínima de $2.000.000 durante los 6 primeros meses.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | $33,390 |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
American Express Gold
La Tarjeta American Express Gold es perfecta para volar. Te permite esperar tus vuelos en la sala VIP Amex del Aeropuerto El Dorado de Bogotá
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | 6 meses a $0, después $36,950 mensuales. |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Visa Avianca Lifemiles
Esta tarjeta regala un bono de bienvenida de 7.500 LifeMiles por facturar $7.500.000 durante los primeros 6 meses.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | $38,890 |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Mastercard Black
Ahora toca hablar de la tarjeta Mastercard Black, una que va más allá quie la American Express Gold, pues te permite acceder a las salas VIP de los principales aeropuertos de todo el planeta.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | 6 meses a $0, después $48,490 mensuales. |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Visa Platinum
Esta tarjeta te permite te permite acceso a un asistente personal que ter ayudará a reservar mesa, localizar artículos y mucho más. Además, tendrás acceso a ofertas en viajes de lujo.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | 6 meses a $0, después $39,950 mensuales. |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Mastercard E-Card
Esta tarjeta no requiere estudio de crédito y viene con el 10% del cupo adicional de tu Tarjeta de Crédito actual.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | $0 mensuales |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
American Express Platinum
La American Express Platinum te otorga un bono de 30 USD en Amazon al hacer tu primera compra y da acceso a salas VIP en aeropuertos con Priority Pass.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | 6 meses a $0, después $48,490 mensuales. |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
American Express Platinum Metal
Esta tarjeta ofrece comprar 2×1 en tiquetes de avió en clase ejecutiva y devuelve hasta un 10% de cashback en ciertos restaurantes.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | $109,900 |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Visa Infinite
Pasmaos a la Visa Infinite, una tarjeta que da acceso a las salas VIP de aeropuertos con Priority Pass y te concederá un asistente personal.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | 6 meses a $0, después $48,490 mensuales. |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Mastercard Sufi
Esta tarjeta ofrece un 50% de exoneración si tienes crédito de vehículo vigente con Sufi y te respalda en todo el mundo en caso de pérdida de la propia tarjeta.
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Cuota de Manejo | 50% de exoneración. De no ser así, serían $34,090 mensuales. |
| Comisión por Avance | 2,5231% Interés mensual 34,8530% Interés efectivo anual |
Tarjeta Tuya vs Bancolombia: ¿Cuál elegir?
Llegado a este punto, toca tomar una decisión, elegir entre una tarjeta Tuya o una de Bancolombia. Cada una de ellas tiene sus ventajas y desventajas y todo dependerá del uso que le vayas a dar o, mejor dicho, de tu estilo de vida.
Como hemos visto, Bancolombia tiene bastantes más tarjetas que Tuya, pero quizá son todas muy específicas. La versatilidad está con cualquier de las tarjetas Tuya. Sin embargo, si eres una persona que viaja mucho y quiere ventajas en ello para aeropuertos, lo mejor será una Bancolombia específica.
También puede que seas joven y quieras descuentos en cine, pues una Bancolombia también. Sin embargo, a nivel general, creo que las Tarjetas Tuya son más versátiles y convenientes por los más bajos costos de manejo en comparación con las Bancolombia.